Ebook: En el banco para todos, un programa para todos: evaluación cualitativa del Programa de inclusión y educación financiera del Banco de la Nación del 2013 al 2016 (Perú)

El Banco de la Nación es una empresa de derecho público creada el 27 de enero
de 1966 mediante la ley n.° 16000 con el objetivo de proveer servicios financieros
a todos los organismos del sector público. Desde esa fecha, el Banco ha ampliado
sus funciones y cobertura en el país. Destaca su papel como promotor de la bancarización y la inclusión financiera. En este marco, el Banco de la Nación representa la
Única Oferta Bancaria (UOB) en 368 agencias ubicadas no solo en zonas alejadas,
sino también en zonas de fronteras. A ello se agrega la atención móvil por medio
de las Plataformas Itinerantes de Acción Social (PIAS) que recorren, con apoyo de
la Marina de Guerra del Perú, los ríos Napo, Morona y Putumayo.
El Banco de la Nación ofrece sus productos y servicios a públicos diversos, entre
ellos a más de 1,8 millones de usuarios de programas sociales, más de 4 millones
de empleados del sector público (clientes) y a más de 2 millones de clientes de
las agencias UOB; contando hasta la fecha con más de 8 millones de cuentas de
ahorro transaccionales, entre otros. El Banco ha establecido, como uno de sus
objetivos, mejorar el acceso a productos y servicios financieros para estos grupos,
así como brindar campañas de bancarización para impartir educación financiera.
Si bien el Banco de la Nación ha participado en el desarrollo de actividades de
inclusión y educación financiera desde el año 2009, encuentra una plataforma y
el marco legal ideal para su fomento en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), aprobada oficialmente en julio de 2015, a través del Decreto Supremo
N.° 191-2015-EF. La estrategia nacional entiende la inclusión financiera como un
concepto multidimensional. Propone que mejorar el acceso, uso y calidad de los
IEP Documento de Trabajo 238
8 En el Banco para Todos, un Programa para todos
Evaluación cualitativa del Programa de Inclusión y Educación Financiera del Banco de la Nación del 2013 al 2016
productos y servicios financieros puede no ser suficiente si estos no se ajustan a
las características de los usuarios reales y potenciales. De este modo, destaca la
importancia de la educación financiera como un elemento central para conseguir
la inclusión financiera.
En tal contexto, el Banco de la Nación implementa el “Programa de Inclusión
Financiera”, materia del presente estudio. Esta investigación busca describir el programa, haciendo énfasis en su componente de educación financiera. Se profundiza
en dicho elemento por medio de la reconstrucción y análisis crítico de sus actividades, así como a través de la evaluación cualitativa de los aprendizajes, actitudes
y prácticas financieras de sus receptores. Adicionalmente, se evalúa la percepción
de los sujetos capacitados en el marco del programa para conocer su nivel de
satisfacción con las actividades de las que formaron parte. Todo esto se determina
dentro de los objetivos establecidos en el convenio entre el Banco de la Nación y
el Proyecto Capital, ejecutado por el Instituto de Estudios Peruanos (IEP). En dicho
convenio se planteó conocer el nivel de conocimiento adquirido por parte de los
beneficiarios del Programa de Inclusión Financiera, para el componente de educación, los cambios de comportamientos financieros y el nivel de satisfacción del
programa por parte de los usuarios.
El Banco de la Nación, con el apoyo de la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional (Sparkassenstiftung für internationale Kooperation), en adelante la Fundación Alemana; ejecuta una propuesta educativa
contextualizada en la realidad peruana a través de la adaptación de sus contenidos
y materiales, considerando las diversas características de la población que atiende
el banco1
.